Банки в Индонезии: Permata, BNI, Mandiri. Как открыть счет россиянам?

Индонезийская банковская система представлена десятками учреждений, среди которых особое место занимают крупнейшие банки в Индонезии – такие как Permata Bank, Bank Negara Indonesia (BNI) и Bank Mandiri. Эти банки предлагают широкий спектр услуг для частных лиц и корпоративных клиентов. В данном обзоре мы подробно рассмотрим, какие продукты и сервисы предоставляют Permata, BNI и Mandiri, каковы особенности открытия счетов для иностранцев (в частности, для граждан России, находящихся в Индонезии), и сравним их условия обслуживания. Особое внимание уделено процедуре открытия счёта: нужно ли иметь индонезийский вид на жительство (KITAS), возможно ли открыть счёт через поручителя (гаранта), какие документы потребуются, сколько времени занимает рассмотрение, имеются ли ограничения. Также рассмотрим возможность дистанционного открытия, наличие поддержки на английском языке и цифровых приложений у каждого банка. Такой детальный анализ поможет экспатам и путешественникам понять, какой из банков в Индонезии лучше соответствует их потребностям.

Permata Bank – один из крупных банков в Индонезии

Permata Bank – крупный коммерческий банк Индонезии, образованный в 2002 году в результате слияния нескольких банков. В настоящее время контрольным пакетом Permata владеет Bangkok Bank, благодаря чему Permata получила международную поддержку и опыт. Банк стабильно входит в топ-10, которые составляют крупнейшие банки в Индонезии, обслуживая более 6 миллионов клиентов. Permata Bank имеет широкую сеть отделений (более 300 офисов в 60+ городах) и банкоматов, особенно сильные позиции занимая в крупных городах и на Бали. Банк известен современным подходом к технологиям и высокому уровню сервиса. Для экспатов важно, что в Permata часто есть англоговорящий персонал, а материалы и интернет-банкинг доступны на английском языке.

Услуги Permata Bank для физических лиц

Как и другие банки в Индонезии, Permata Bank предлагает полный комплекс розничных услуг для частных клиентов. Основные продукты включают:

• Сберегательные и текущие счета. Permata предоставляет различные виды счетов в рупиях (IDR) под разные потребности. Например, есть базовый сберегательный счет PermataTabungan с низким минимальным остатком и бесплатными электронными выписками. Также популярны счета PermataME – современный молодежный продукт с удобным мобильным обслуживанием и бонусами. На всех счетах клиент получает дебетовую карту Visa или Mastercard для снятия наличных и оплаты.
• Валютные счета. Для клиентов, которым нужны счета в иностранной валюте, Permata предлагает счета в долларах США и других валютах. Иностранцам доступны такие счета при наличии необходимых документов. Валютные счета удобны для хранения средств в USD, EUR и т.д., причем банк позволяет конвертировать валюту и осуществлять международные переводы.
• Депозиты и сбережения. Permata Bank привлекает вклады населения, предлагая срочные депозиты с фиксированной доходностью. Клиенты могут разместить депозит (Deposito) на срок от 1 до 12 месяцев и более, в рупиях или иностранной валюте, под конкурентные процентные ставки. Минимальная сумма депозита обычно эквивалентна нескольким миллионам рупий. Проценты могут выплачиваться ежемесячно или в конце срока.
• Банковские карты. Банк выпускает дебетовые карты, привязанные к счетам, которые принимаются во всей стране и за рубежом (через систему Visa/Plus или Mastercard/Cirrus). Также Permata предлагает кредитные карты разных категорий (Classic, Gold, Platinum, co-branded карты с авиалиниями и торговыми сетями). Для иностранцев получение кредитной карты возможно при наличии KITAS и подтверждения дохода; часто требуются дополнительные гарантии или залоговый депозит. Тем не менее, базовые дебетовые карты доступны всем держателям счетов и позволяют удобно оплачивать покупки и снимать наличные.
• Кредиты и финансирование. Частные клиенты могут обращаться в Permata за потребительскими кредитами: автокредитование, ипотечные жилищные кредиты (KPR), а также беззалоговые кредиты наличными (KTA) при наличии стабильного дохода. Условия кредитования зависят от платежеспособности клиента и его статуса. Для экспатов получение крупных кредитов может требовать предоставления дополнительных документов и зачастую ограничивается ипотекой или автокредитом при наличии долгосрочного вида на жительство.
• Дополнительные услуги. Permata Bank развивает сервисы страхования (банк выступает агентом страховых компаний, предлагая полисы жизни, здоровья, имущества), а также инвестиционные продукты. Через банк можно приобрести паи индонезийских паевых инвестиционных фондов (реализуемых партнерскими управляющими компаниями), открыть пенсионный накопительный счет, воспользоваться денежными переводами Western Union и т.п. Кроме того, Permata предоставляет услуги обмена валют и банковских чеков.
• Цифровое обслуживание. Одно из преимуществ Permata Bank – его современные цифровые каналы. PermataMobile X – флагманское мобильное приложение банка, признанное одним из лучших на рынке. Через приложение можно открыть счет (для граждан Индонезии), просматривать баланс, совершать переводы, оплачивать счета, обменивать валюту, управлять картами и депозитами. Интерфейс PermataMobile X доступен на английском языке, что крайне удобно для экспатов, не владеющих индонезийским. Помимо мобильного банка, доступен также интернет-банкинг PermataNet, который позволяет выполнять операции через веб-браузер. Банк внедряет технологии бесконтактных платежей, QR-коды для оплаты (QRIS), а также поддерживает электронные кошельки. Для подтверждения операций используются OTP-смс на локальный номер телефона или push-уведомления в приложении.

Услуги Permata Bank для корпоративных клиентов

Permata Bank обслуживает не только частных лиц, но и бизнес всех масштабов – от индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса до крупных корпораций и иностранных компаний, работающих в Индонезии. Основные предложения для корпоративных клиентов:

• Расчетно-кассовое обслуживание. Банк открывает расчетные счета (Giro) в индонезийских рупиях и иностранной валюте для юридических лиц. Корпоративные счета позволяют осуществлять безналичные расчеты внутри страны и международные платежи. Permata обеспечивает быстрые переводы, инкассацию выручки, выпуск корпоративных дебетовых карт для сотрудников. Для удобства бизнеса банк предоставляет систему Permata e-Business – интернет-банкинг для компаний, где можно отслеживать счет, инициировать платежи, зарплатные проекты и пр. Система защищена токенами и поддерживает английский язык, что важно для иностранных компаний.
• Кредитование и финансирование бизнеса. Permata Bank предлагает различные виды финансирования: краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств, овердрафты, долговременные инвестиционные кредиты на расширение бизнеса или покупку оборудования. Для малого и среднего бизнеса доступны специальные программы кредитования (часто в сотрудничестве с государственными фондами). Крупным корпоративным заемщикам Permata предоставляет кредиты как самостоятельно, так и участвует в синдикатах банков. Также банк выпускает банковские гарантии, аккредитивы и другие инструменты торгового финансирования, что облегчает внешнеэкономическую деятельность компаний.
• Депозиты и управление ликвидностью. Корпоративные клиенты могут размещать временно свободные средства на срочные депозиты или в гибкие сберегательные счета с прогрессивной процентной ставкой. Permata предлагает услуги cash management – комплексное управление денежными потоками предприятия, включая автоматическое перераспределение средств между счетами, инкассацию, зарплатные проекты, интеграцию с бухгалтерскими системами клиента.
• Валютные операции и хеджирование. Как один из коммерческих банков в Индонезии с иностранным участием, Permata имеет опыт работы на международных рынках. Для корпоративных клиентов доступны услуги обмена валют по конкурентным курсам, срочные сделки (форварды) для хеджирования валютных рисков, аккредитивы в международной торговле, валютный контроль платежей за границу в соответствии с требованиями регулятора (Bank Indonesia).
• Консалтинг и поддержка. Permata стремится сопровождать бизнес-клиентов, предоставляя персональных менеджеров, консультации по банковским продуктам. Иностранным предприятиям, открывающим дочерние компании в Индонезии, банк помогает с запуском расчетного обслуживания, объясняет локальные требования. Благодаря англоязычному обслуживанию и понятным процедурам Permata привлекает многих иностранцев, ведущих бизнес на Бали и в Джакарте.

Открытие счёта для иностранцев в Permata Bank (граждан России и др.)

Permata Bank известен как один из немногих банков, где иностранные граждане могут открыть счет, даже без наличия KITAS (разрешения на временное проживание). Банк лояльно относится к иностранным клиентам и допускает открытие счетов на основе альтернативных документов, например через поручителя (гаранта). Ниже описаны основные условия и порядок открытия:

• Требование к визе и статусу. Формально банковские правила Индонезии предполагают, что иностранец должен иметь действующий KITAS/KITAP (вид на жительство) для открытия обычного счета в рупиях. Однако Permata Bank практикует открытие счета для лиц со статусом туриста или обладателя бизнес-визы, при условии предоставления сопроводительного письма. Таким письмом может выступать спонсорское письмо (surat referensi) от местного жителя или организации. Например, если у заявителя нет KITAS, банк может принять письмо-рекомендацию от индонезийца, у которого уже есть счет в Permata (и не менее 3 месяцев истории в банке), либо письмо от работодателя/агентства, пригласившего иностранца. Для граждан России, пребывающих по визе B211 (туристическая/бизнес виза) или D212 (многократная бизнес-виза), Permata часто предоставляет такую возможность, особенно в регионах с большим числом туристов (например, на Бали).
• Необходимые документы. Иностранному заявителю потребуется предоставить паспорт (с действующей индонезийской визой или штампом о въезде, подтверждающим легальное пребывание), заполнить анкеты банка и предъявить дополнительный пакет:
• Сопроводительный документ: либо пластиковую карту KITAS/KITAP (если есть), либо письмо-поручительство от индонезийского гражданина/компании. В случае письма также могут запросить копию ID того, кто поручается (KTP гражданина Индонезии) и выписку по его счету.
• Подтверждение адреса в Индонезии: банк обычно спрашивает, где проживает клиент. Можно указать адрес арендуемого жилья, гостиницы либо предоставить письмо от арендодателя или квитанцию об оплате проживания. Некоторые отделения лояльно принимают и адрес отеля.
• Индонезийский номер телефона: для регистрации мобильного банка и получения SMS-кодов требуется местный номер. Нужно иметь активную SIM-карту индонезийского оператора, оформленную на паспорт (иностранцы могут купить предоплаченную SIM по паспорту).
• Налоговый номер (NPWP): для иностранцев без дохода в Индонезии наличие NPWP не обязательно. Если у клиента нет местного налогового номера, в банке могут попросить подписать заявление об отсутствии налоговых обязательств или предъявить налоговый идентификационный номер из своей страны (для россиян – ИНН, при наличии). Однако обычно для простого счета NPWP не требуется, и его отсутствие не является препятствием.
• Другие документы: по усмотрению банка могут запросить фотографию заявителя (в большинстве случаев сотрудник банка сам сделает фото веб-камерой), копии визовых страниц паспорта, а также заполненную анкету с информацией о роде деятельности и источниках средств (стандартная форма Know Your Customer).
• Процедура в отделении. Открытие счета в Permata проходит непосредственно в отделении банка. Иностранец должен лично посетить офис Permata, предпочтительно крупное отделение в туристическом/деловом районе (где персонал более знаком с работой с экспатами).

Процесс включает:

• Очередь к сотруднику по обслуживанию (Customer Service). Рекомендуется взять талон электронной очереди, выбрав услугу открытия счета.
• Предоставление всех документов. Сотрудник проверит паспорт, визу, KITAS или письмо-гарант. Если всё в порядке, вас попросят заполнить формы (или сотрудник сам заполнит ваши данные в систему, задавая вопросы).
• Подпись необходимых соглашений (договор банковского обслуживания, согласие на правила, образец подписи). Все документы заполняются на индонезийском языке, но при наличии англоговорящего персонала вам могут объяснить содержание. Permata обычно имеет двуязычные формы или англоязычные версии условий по запросу.
• Первоначальный взнос. Банк попросит внести минимальный депозит на новый счет. В Permata минимальная сумма может составлять от 500 тысяч до 1 миллиона IDR для обычного сберегательного счета. Однако для иностранцев без KITAS некоторые отделения рекомендуют более высокий первый взнос (например, 10–15 млн IDR), чтобы подтвердить серьёзность намерений клиента. Эти деньги сразу зачисляются на счет и доступны клиенту после активации.
• Выпуск карты. После открытия счета вам сразу выдадут дебетовую карту Permata (как правило, неименную моментальную карту типа Visa Debit). Ею можно сразу пользоваться для снятия наличных в банкомате Permata или в сети ATM Bersama/Prima. ПИН-код устанавливается вами при получении карты.

• Подключение интернет-банка и мобильного приложения. Сотрудник поможет активировать PermataMobile X на вашем смартфоне. Обычно скачивается приложение, регистрируется с помощью номера телефона и создается цифровой PIN. Так как приложение на английском, экспаты легко проходят эту настройку. Также выдадут данные для входа в интернет-банк (например, CIF номер и временный пароль).
• Сроки рассмотрения. В Permata Bank счет обычно открывается в день обращения, если все документы предоставлены. Время обслуживания составляет от 1 до 2 часов: за это время банк проверяет документы, регистрирует счет в системе, выпускает карту. Иногда, если требуется одобрение менеджера (например, при отсутствии KITAS), процесс может занять чуть больше времени или счёт будет активирован на следующий рабочий день после финального подтверждения. Но в большинстве случаев экспаты, обратившиеся в Permata утром, уже к обеду получают активный счёт и карту на руки.
• Ограничения и особенности. Открывая счет без KITAS, иностранный клиент может столкнуться с некоторыми ограничениями:
  • Возможны ограничения на максимальный баланс или оборот по счету, пока не будет предоставлен вид на жительство. Однако официально OJK (финансовый регулятор) допускает для иностранцев без KITAS хранить на счете суммы от $2 тыс. до $50 тыс. (в эквиваленте) – поэтому банк может попросить поддерживать определённый минимум или наоборот, не превышать определённый порог без обновления статуса.
  • Как правило, без KITAS клиенту могут отказать в предоставлении кредитных продуктов (кредитной карты, овердрафта, кредита). Счёт будет иметь базовый функционал: хранение средств, переводы, использование дебетовой карты.
  • Требование сохранять активность счета: если счет не используется длительное время, банк может его заморозить или закрыть, поэтому важно проводить хотя бы минимальные операции раз в несколько месяцев.
  • Согласно политике комплаенс, источник средств должен быть прозрачен. Банк может поинтересоваться, из каких средств вы планируете пополнять счет (например, экономия из домашней страны, переводы из-за рубежа, доход от фриланса и т.п.). В некоторых случаях при значительных поступлениях из-за границы понадобится подтвердить легальность средств документально.
• Обслуживание и поддержка экспатов. Permata Bank считается очень дружелюбным к экспатам. Во многих крупных отделениях (особенно на Бали, в Джакарте, Сурабая) есть сотрудники, свободно говорящие по-английски. Клиентские материалы – брошюры, формы – часто доступны на английском. Горячая линия банка предоставляет поддержку на индонезийском и английском языках. Мобильное приложение и интернет-банк, как уже упоминалось, имеют английский интерфейс. Это означает, что после открытия счета иностранцу будет удобно самостоятельно управлять финансами, не сталкиваясь с языковым барьером.
• Дистанционное открытие. Для иностранцев Permata Bank не предоставляет полностью дистанционное открытие счёта – необходимо физически посетить отделение из-за требований идентификации. Онлайн-открытие через приложение PermataMobile X предназначено только для граждан Индонезии с e-KTP. Экспатам же нужно личное присутствие. Однако подготовиться к визиту можно удалённо: на официальном сайте Permata опубликованы требования, можно заполнить предварительную заявку. Некоторые консалтинговые фирмы в Индонезии даже предлагают услугу содействия в открытии счета в Permata удаленно, но фактически это означает, что ваш доверенный представитель посетит банк с вашими документами. Официально же самому заявителю нужно явиться для верификации личности.

Итог по Permata Bank

этот банк выделяется среди других тем, что позволяет иностранцам открыть счет даже без KITAS, предоставив спонсорское письмо. Он предлагает полный набор услуг для частных и корпоративных клиентов, современное цифровое обслуживание и англоязычную поддержку. Для экспатов Permata привлекательна гибким подходом и комфортом сервиса, хотя сеть отделений у нее меньше, чем у государственных гигантов. Далее рассмотрим BNI и Mandiri – банки в Индонезии, обладающие еще более широкой инфраструктурой.

Если вам необходимо открыть счет в Permata bank, то обращайтесь к нашим специалистам:

🟢WhatsApp

🔵Telegram

BNI – один из крупнейших государственных банков в Индонезии

Bank Negara Indonesia, известный как BNI, – старейший коммерческий банк страны, основанный в 1946 году сразу после провозглашения независимости Индонезии. BNI является государственным банком (контрольный пакет акций принадлежит правительству). По размеру активов и масштабам BNI входит в «большую четвёрку», которую составляют крупнейшие банки в Индонезии (наряду с Mandiri, BRI и BCA). BNI располагает обширной филиальной сетью: более 2 тысяч офисов по всей стране и присутствие за рубежом (отделения и представительства в Сингапуре, Гонконге, Токио, Сеуле, Лондоне, Нью-Йорке и др.). Количество клиентов BNI превышает 60 миллионов – банк обслуживает огромный пласт населения, включая государственных служащих, крупные корпорации и малый бизнес. BNI славится надежностью, так как за десятилетия работы укрепил репутацию устойчивого финучреждения. Для иностранцев BNI тоже открыт, хотя его политика более консервативна: обычно требуется наличие вида на жительство или иных формальных статусов. Тем не менее, за счет государственной поддержки, широкой доступности и разнообразия услуг BNI часто выбирают экспаты, которые работают в Индонезии по контракту или ведут здесь бизнес.

Услуги BNI для физических лиц

BNI предоставляет полный спектр услуг розничного банкинга, сравнимый с предложениями других крупных банков. Ключевые продукты для частных лиц:

• Сберегательные счета (Tabungan). Флагманским продуктом является счет BNI Taplus – классический сберегательный счет для повседневных операций. Он позволяет хранить средства в рупиях, получать ежемесячные выписки и процент на остаток (процент невысокий, символический). Требуется минимальный первоначальный депозит (порядка 500 тысяч рупий) и поддержание минимального баланса (~150k IDR) для избежания комиссии. К счету выдается дебетовая карта BNI Card (на базе Mastercard или Visa) с возможностью использования в сети банкоматов BNI и союзных сетях. Помимо Taplus, BNI предлагает вариации: BNI Taplus Muda (для молодежи 17–35 лет, с более гибкими условиями), BNI Taplus Bisnis (счет для предпринимателей и бизнесменов, сочетающий личные и деловые нужды, с расширенным лимитом операций), а также TabunganKu – упрощенный счет с минимальными требованиями (общенациональная программа финансовой инклюзии).
• Валютные счета. Для тех, кому необходимо хранить средства в иностранной валюте, BNI предлагает BNI Dollar – счета в долларах США (USD) или других валютах (например, EUR, SGD, JPY). Такие счета удобны экспатам для хранения денег, не конвертируя в рупии, а также для международных переводов. Проценты на валютных счетах невелики, но они позволяют уберечься от колебаний курса. При открытии валютного счета BNI может запросить подтверждение происхождения валюты (если пополнение будет изнутри страны) или цель открытия. Минимальный депозит для BNI Dollar – эквивалент 100 USD или близко к тому.
• Депозиты и сберегательные продукты. BNI предлагает срочные депозиты (Deposito BNI) в IDR и основных иностранных валютах. Сроки депозитов варьируются от 1 месяца до 24 месяцев. Минимальная сумма депозита – обычно 10 миллионов IDR для рупий (или эквивалент ~ $1000 для валюты). Процентные ставки у государственных банков, как правило, конкурентны рыночным – BNI публикует их ежемесячно. Проценты могут выплачиваться ежемесячно на счет Taplus либо капитализироваться. Для накопления средств на конкретные цели у BNI есть программы, например, BNI Tapenas (Tabungan Rencana) – накопительный счет, где клиент ежемесячно откладывает фиксированную сумму на срок 2–10 лет и получает гарантированный процент и страховку жизни. Такие продукты полезны для планирования крупных расходов (образование, покупка недвижимости).
• Банковские карты и платежи. Все клиенты BNI получают дебетовые карты, которые одновременно служат картами ATM. BNI – участник объединенных сетей банкоматов ATM Link, ATM Bersama и Prima, поэтому его карты принимаются в тысячах банкоматов по всей Индонезии (и за рубежом через сети Visa/Plus). Банк также активно продвигает безналичные платежи: предлагает мобильные кошельки, QR-платежи (собственное приложение Scan QRIS), платежи через интернет-банкинг. Кроме того, BNI выпускает кредитные карты (BNI Visa, MasterCard, JCB) различных категорий для клиентов с достаточным доходом. Иностранцы с KITAS и стабильным заработком могут оформить кредитную карту BNI, хотя обычно требуется подтверждение дохода или депозит в банке в качестве гарантии. BNI часто сотрудничает с торговыми сетями, предлагая скидки и бонусы по своим картам.
• Кредиты для частных клиентов. Как государственный банк, BNI участвует в программах кредитования населения. Основные виды – ипотечные кредиты BNI Griya для покупки жилья, автокредиты BNI Oto, потребительские кредиты наличными (для работников компаний-партнеров банка) и кредитные линии под залог депозита. Особенностью BNI являются относительно длительные сроки кредитования и специальные ставки для определенных категорий (например, для госслужащих, военнослужащих или сотрудников компаний, обслуживающих зарплатный проект в BNI). Экспатам получить ипотеку или другой крупный кредит сложнее: обычно требуется совместный заемщик – супруг(а)-индонезиец или компания-гарант. Тем не менее, при длительном пребывании и наличии дохода в Индонезии, экспат может претендовать на ипотеку в BNI для покупки квартиры, особенно если у него есть KITAP (постоянный вид на жительство).
• Прочие услуги. BNI выступает универсальным банком, поэтому частные клиенты могут воспользоваться услугами денежных переводов (те же Western Union, MoneyGram – многие отделения BNI их обслуживают), обменом валют по выгодным курсам (особенно в крупных филиалах BNI продают/покупают USD, EUR, SGD и др.), аренды индивидуальных банковских сейфов (BNI Safe Deposit Box доступны в некоторых отделениях для хранения ценностей). Также BNI имеет дочерние компании: BNI Life (страхование жизни и здоровья), BNI Sekuritas (брокерские услуги на фондовом рынке) – через них клиенты могут инвестировать в акции, облигации, оформить страховки. Для состоятельных клиентов доступно премиальное обслуживание BNI Emerald (Private Banking) – оно дает персонального менеджера, ускоренное обслуживание в особых зонах, пакет привилегий (но порог входа – крупный депозит или инвестиции в банке).
• Цифровые каналы. BNI активно внедряет цифровой банкинг, хотя по отзывам экспатов, его приложения пока менее дружелюбны к англоязычным пользователям. Основное мобильное приложение BNI Mobile Banking позволяет выполнять стандартные операции: проверки баланса, внутренние и межбанковские переводы, оплата счетов (телефон, электричество, интернет), покупка мобильного пополнения, открытие депозитов и др. Интерфейс приложения рассчитан на индонезийцев; по умолчанию он на индонезийском языке. Полноценного английского языка в BNI Mobile изначально не было, что создавало сложности иностранцам. Однако недавно BNI начал улучшать интерфейс, и некоторые версии приложения имеют английские подсказки, либо планируется добавить переключение языка. В качестве альтернативы, BNI предлагает интернет-банкинг BNI через сайт, который имеет англоязычную версию интерфейса: экспат может зайти на English version сайта BNI Internet Banking и совершать транзакции. Для доступа к онлайн-сервисам выдаются токены (физический ключ или SMS OTP). Также BNI развивает специальные приложения, например BNI Direct для корпоративных клиентов, BNI Experience и др., но их, как правило, используют локальные жители. В целом цифровые возможности BNI широки, хотя удобство для англоговорящего пользователя несколько уступает Permata или частным банкам.

Услуги BNI для корпоративных клиентов

Как один из крупнейших банков, BNI играет значительную роль в корпоративном секторе. Банк обслуживает тысячи предприятий, включая государственные компании, транснациональные корпорации, средний и малый бизнес. Его предложения корпоративным клиентам охватывают:

• Счета для бизнеса. Юридические лица могут открыть в BNI расчетные счета (Giro BNI) в рупиях и валюте. BNI специализируется на обслуживании экспортно-импортных операций, поэтому корпоративные счета могут быть мультивалютными или связанными с торговыми контрактами. Для открытия счета компании-резиденту нужны учредительные документы (акты, лицензии) и ИНН (NPWP); для иностранной компании (PT PMA) также предоставляются документы о регистрации в Индонезии. BNI славится высокой пропускной способностью: обработкой большого количества платежей, что важно для крупных работодателей (например, платежных ведомостей на тысячи сотрудников). Банк обеспечивает массовые выплаты (зарплаты, выплаты поставщикам) с помощью систем Cash Management.
• BNI Cash Management. Этот сервис включает в себя корпоративный интернет-банкинг BNI Direct, с помощью которого финансовые менеджеры компании могут управлять счетами онлайн. Система позволяет просматривать остатки по счетам, инициировать локальные и международные переводы, загружать пакетные платежные поручения, отслеживать поступление средств, обмениваться безопасными сообщениями с банком. BNI Direct поддерживает английский язык интерфейса, что удобно для иностранных сотрудников. С точки зрения безопасности, используются токены и многоуровневое подтверждение операций (например, ввод PIN + подтверждение вторым лицом). Эта система делает BNI привлекательным для компаний с зарубежным менеджментом.
• Кредитование и финансирование проектов. BNI – ведущий кредитор в различных отраслях. Он участвует в финансировании инфраструктурных проектов (дороги, энергетика), предоставляя кредиты государственным предприятиям. Частному бизнесу BNI предлагает: кредиты малому и среднему бизнесу (KUR) с господдержкой по льготным ставкам, коммерческие кредиты на оборотный капитал, инвестиционные кредиты на расширение производства, лизинг и автокредиты (через партнеров). Для экспортеров BNI имеет программы предэкспортного финансирования, кредитуя под экспортные контракты. Интересна услуга supply chain financing – финансирование цепочки поставок, где BNI, зная что клиент поставляет товары крупной компании, может авансировать ему платежи по контрактам. Иностранным предприятиям (особенно PT PMA) банк готов выдавать кредиты при наличии залога или гарантий от материнской компании. Учитывая госстатус BNI, иногда проще получить финансирование проектов, поддерживаемых правительством, именно через этот банк.
• Внешнеэкономические операции. BNI исторически обладает лицензией на валютные операции и широкими корреспондентскими связями. Он активно выпускает и подтверждает документарные аккредитивы, банковские гарантии в пользу иностранных контрагентов, Stand-by L/C для обеспечения контрактов. Через BNI удобно отправлять международные переводы (SWIFT) – как входящие, так и исходящие – благодаря присутствию BNI в мировых финансовых центрах. Банк предоставляет услуги валютного контроля для индонезийских компаний, следя за соответствием транзакций регуляциям. Крупные корпоративные клиенты могут заключать с BNI соглашения об индивидуальных курсах обмена (treasury services), осуществлять хеджирование валютных рисков (форварды, свопы через казначейство BNI).
• Гособслуживание и льготы. Поскольку BNI – госбанк, он часто выбран для реализации государственных программ. Например, BNI ведет счета многих министерств, университетов, участвует в раздаче социальных выплат населению. Для компаний это означает, что BNI может предложить зарплатные проекты с особыми условиями: если предприятие перечисляет зарплату сотрудникам через BNI, те могут получать пониженные ставки на кредиты, бонусы на банковское обслуживание, а компания – скидки на комиссию. Также BNI помогает с налоговыми платежами: предоставляет удобные инструменты уплаты налогов и сборов в бюджет для юрлиц.
• Консультации и сопровождение. BNI имеет отделы, специализирующиеся на различных индустриях. К каждому крупному корпоративному клиенту закрепляется relationship manager, говорящий по-английски при работе с иностранными партнерами. Банк консультирует зарубежных инвесторов по финансовым вопросам в Индонезии, помогает открывать счета новым фирмам, предлагает комплексные решения (например, эквайринг для розничной торговли – POS-терминалы BNI, интеграция с онлайн-платежами). Корпоративное подразделение BNI также предоставляет аналитику рынков, обзоры экономики – этот дополнительный сервис ценится топ-менеджментом компаний.

Открытие счёта для иностранцев в BNI

Политика BNI в отношении иностранных физических лиц несколько более строгая, чем у Permata. Банк предпочитает, чтобы у экспата был официальный статус резидента или обоснование необходимости счета. Тем не менее, граждане России и другие иностранцы могут открыть счет в BNI при соблюдении определенных условий:

• Требования к статусу. Предпочтительно наличие KITAS или KITAP. BNI обычно требует предъявить карточку временного (или постоянного) вида на жительство. Если у заявителя KITAS (например, рабочая виза, студенческая или семейная), проблем с открытием счета не возникает – достаточно паспорта и KITAS. В некоторых случаях BNI также удовлетворяется картой пребыванияITAS (ITAS – это по сути KITAS). Если же у человека только туристическая виза, официальная позиция BNI – отказывать. Однако на практике в отдельных филиалах (особенно на Бали, где много туристов) банк может пойти навстречу при наличии рекомендательного письма. Таким письмом может быть гарантийное письмо от местного спонсора (например, ваша индонезийская жена/муж, либо от организации, которая вас обслуживает). Кроме того, если у вас бизнес-виза (B211/D212) с приглашением от компании, BNI вероятнее одобрит счет, воспринимая вас как потенциального инвестора. В целом, шансы выше, если обратиться не в случайное отделение, а туда, где уже работали с экспатами: например, центральный филиал в Джакарте, офис BNI в районе Кута/Семиняк на Бали и т.п.
• Документы на открытие. Набор схож с перечисленным ранее:

• • Паспорт с действующей визой (банк снимает копии первой страницы и страницы с визовым штампом).
  • KITAS/KITAP (оригинал для предъявления и копия). Если KITAS нет – письмо-рекомендация/поручительство. Например, если вы владелец компании в Индонезии, письмо может дать ваша компания; если турист – письмо от индонезийского друга с его контактами, плюс копия его KTP.
  • NPWP (при наличии). Если у иностранца уже есть налоговый номер (например, получен вместе с рабочей визой), его надо представить. Если нет – банк может попросить подписать заявление об отсутствии NPWP.
  • Подтверждение адреса в Индонезии. Как минимум, нужно указать адрес пребывания (на анкете). Иногда требуют surat domisili – справку о месте проживания. Эту справку можно получить в местной деревне/районе (banjar или kelurahan) через хозяина жилья. Но чаще для иностранца достаточно копии договора аренды или счета за коммунальные услуги с вашим именем. В туристических зонах могут принять адрес отеля.
  • Фото на месте. Сотрудник BNI обычно фотографирует клиента веб-камерой для досье.
  • Анкеты KYC. Придется заполнить стандартную форму с личными данными, указанием родства (имена родителей), профессии, ежегодного дохода, цели открытия счета (например: «личные сбережения», «зарплатный счет», «транзакции по бизнесу»).

• Начальный депозит. BNI попросит внести первую сумму. Обычно для BNI Taplus это от 250 тысяч до 1 млн рупий. Если счет открывается без KITAS по исключению, лучше иметь при себе хотя бы пару миллионов рупий для депозита, чтобы продемонстрировать финансовую состоятельность.
• Процесс открытия. В отделении BNI процедура классическая:

• • Взять номер электронной очереди к менеджеру по обслуживанию.
  • Предоставить документы, объяснить цель открытия счета (например: «получаю зарплату в Индонезии», «нужно для личных расходов во время долгого пребывания» и т.п.). Если нет KITAS, сразу показать рекомендательное письмо или назвать имя вашего спонсора. Сотрудник может проконсультироваться с руководителем отделения на предмет возможности открытия.
  • Заполнение анкеты, подача копий. Персонал BNI может быть менее привычен к туристам, поэтому ожидание проверки документов чуть дольше. Возможно, вас попросят подождать, пока центральный офис подтвердит (особенно если нет KITAS).
  • При одобрении – вас сфотографируют, дадут подписать договор и карточку с образцом подписи.
  • Внесение наличных на счет через кассу или у менеджера. Вам выдадут сберегательную книжку (BNI традиционно выдает книжки-реестры по Taplus, хотя они и не обязательны к использованию) и дебетовую карту.
  • Активация карты и PIN происходит обычно в банкомате, установленном прямо в офисе: сотрудник сопровождает, пока вы устанавливаете PIN-код.

• Регистрация в мобильном приложении: при наличии времени менеджер поможет настроить BNI Mobile (но интерфейс может быть на индонезийском – возможно, потребуется помощь). Альтернативно, выдадут инструкцию с вашим User ID для интернет-банка и SMS-паролями.
• Сроки и сложность. Если все документы в порядке (например, у вас рабочая виза), открытие происходит в тот же день и занимает 1–2 часа. Если ситуация нестандартная (нет KITAS, новый для отделения случай), возможно, процесс растянется на несколько дней: например, отделение примет документы, отправит запрос в региональный офис, и вам скажут прийти завтра за результатом. Но в большинстве историй экспатов с KITAS BNI открывал счет без задержек. Важно помнить, что разные филиалы BNI могут трактовать правила по-разному: отказ в одном филиале не означает невозможность в другом. Если вам отказали открыть счет на туристической визе в одном месте, стоит попробовать в более крупном офисе или в другом городе, возможно при поддержке знакомого индонезийца.
• Ограничения для иностранцев. BNI, следуя регуляциям, обычно требует KITAS, поэтому при его отсутствии счета открываются как исключение и могут иметь особенности:

• • Возможно, счет ограничат для внутренних транзакций (без права международных переводов) до предоставления KITAS. Или, например, разрешат только сберегательный счет без чековой книжки.
  • Без статуса резидента могут отказать в выпуске кредитной карты и подключении овердрафта.
  • У некоторых экспатов BNI запрашивал повторно обновить данные после истечения срока визы – важно поддерживать свой статус (если продлеваете визу или получаете KITAS, надо проинформировать банк, обновив копию документов).

• Если клиент не предъявил NPWP, с процентного дохода по вкладам будет удерживаться повышенный налог (20% вместо 10%), но для небольших остатков это некритично.
• Английская поддержка. В BNI не так много отделений с англоговорящими сотрудниками, но в центральных офисах в Джакарте, на Бали (Денпасар, Кута) обычно есть хотя бы один сотрудник, владеющий английским. Документы, конечно, заполняются на индонезийском, однако по вашему запросу банк обязан вкратце объяснить основные условия. Визит с переводчиком или индонезийским знакомым облегчит задачу. Телефонная горячая линия BNI (номер 1500046 внутри страны) – как правило, на индонезийском, но можно переключиться на оператора, говорящего по-английски, хотя ожидание может быть дольше. Цифровые сервисы: интернет-банк BNI имеет англоязычный интерфейс, мобильное приложение – пока нет полной англоязычной версии, но банк обещал внедрить. Таким образом, после открытия счета экспат сможет пользоваться услугами, но возможно потребуется время, чтобы освоиться с приложением или заручиться помощью (например, настроить шаблоны переводов, чтобы минимизировать использование незнакомого языка).
• Дистанционное открытие. Полностью удаленно иностранцу счет в BNI тоже открыть нельзя. Банк требует личного визита для проверки паспорта и подписи. BNI развивает онлайн-открытие для граждан Индонезии (с использованием e-KTP и видеоверификации), но эта опция недоступна для иностранного паспорта. Поэтому готовьтесь посетить офис. Единственное облегчение – если у вас уже есть какой-то продукт BNI (скажем, вы являетесь совладельцем местной компании с счетом в BNI), банк может открыть вам личный счет быстрее как существующему клиенту, но визит все равно необходим.

Итог по BNI

Bank BNI – мощный универсальный банк с огромной сетью и полным спектром услуг. Для экспатов он особенно полезен, если вы проживаете длительное время с официальным статусом (работа, семья), поскольку BNI легко обслужит резидентов и предоставит им все возможности (включая кредиты, инвестиции). BNI немного менее гибок к туристам, требуя формальностей, но его надежность и распространенность делают его привлекательным. Например, если ваша компания платит зарплату через BNI, вам удобно иметь счет именно здесь. Недостатками можно считать не самый простой в использовании мобильный банк для иностранца и несколько формализованный подход. Тем не менее, многие граждане России, переехавшие в Индонезию на работу, успешно пользуются BNI из-за его устойчивости и государственной гарантии вкладов.

Если вам необходимо открыть счет в BNI, то обращайтесь к нашим специалистам:

🟢WhatsApp

🔵Telegram

Bank Mandiri – крупнейший банк в Индонезии

Bank Mandiri – лидер банковского сектора Индонезии по размеру активов. Банк основан в 1998 году в результате слияния четырёх старых государственных банков, объединенных правительством для оздоровления банковской системы после азиатского финансового кризиса. На сегодняшний день Mandiri – самый большой коммерческий банк страны, с активами более 2 квадриллионов рупий. По масштабу инфраструктуры Mandiri опережает конкурентов: более 2,300 отделений по всей стране и около 13 тысяч собственных банкоматов (а через аффилированные сети клиенты Mandiri имеют доступ в общей сложности к десяткам тысяч ATM). Mandiri – государственный банк (контролируется Министерством государственного имущества), но его акции также котируются на бирже. Банк Mandiri обслуживает свыше 20 миллионов розничных клиентов и сотни тысяч предприятий. Он известен широким внедрением технологий: в последние годы Mandiri продвигает концепцию super app, объединяя финансовые и лайфстайл-сервисы. Для экспатов Bank Mandiri интересен своим всепроникающим присутствием (от крупных городов до отдаленных островов) и современными цифровыми решениями. Однако, будучи госбанком, Mandiri придерживается строгих процедур, и открытие счета для иностранца обычно требует статус резидента. Рассмотрим подробнее его услуги.

Услуги Bank Mandiri для физических лиц

Bank Mandiri как крупнейший розничный банк предлагает практически любые банковские продукты для населения:

• Сберегательные счета. Основной счет для частных клиентов – Tabungan Bank Mandiri. Банк предлагал несколько вариантов сберегательных счетов: Mandiri Tabungan Rupiah (стандартный счет в рупиях), Mandiri Tabungan Now (счет для молодежи и миллениалов с простым открытием и кэшбэком за транзакции), Mandiri Tabungan Rencana (накопительный счет по цели) и др. В 2020-х годах Mandiri запустил обновленную линейку, но в целом условия схожи: минимальный начальный депозит порядка 500 тысяч IDR, минимальный ежемесячный баланс для избежания комиссии около 100 тысяч IDR, ежемесячная плата за обслуживание 5-12 тысяч IDR (если баланс ниже порога). Клиенты получают дебетовую карту Mandiri (на базе Visa atau GPN – национальной платежной системы). Карта позволяет снимать наличные без комиссии в банкоматах Mandiri, а также в банкоматах сети ATM Link (это объединенная сеть госбанков: Mandiri, BNI, BRI, BTN). У Mandiri одна из крупнейших сетей ATM Link, так что снять деньги можно практически в любом городе и даже небольшом населенном пункте без проблем. Дебетовые карты Mandiri имеют разные уровни (Silver, Gold, Platinum) с различными лимитами снятия и платежей в день. При открытии счета обычно выдают карту уровня, соответствующего вашему выбору счета (например, по Tabungan Now дадут Visa Gold с умеренными лимитами).
• Валютные счета. Mandiri обслуживает клиентов, которым нужны счета в иностранной валюте. Доступны Tabungan Valas Mandiri – сберегательные счета в USD, SGD, EUR, JPY и других основных валютах. Для открытия валютного счета зачастую требуется иметь также рупиевый счет в Mandiri. Минимальный первичный вклад может быть ~100 долларов (или экв.). Проценты на валютных счетах невысокие, но банк предоставляет услугу конвертации между счетами по курсу близкому к межбанковскому спрэду. Для экспатов валютный счет удобен, например, чтобы хранить доллары, поступившие из-за рубежа, а конвертировать только нужные суммы в рупии по мере необходимости.
• Депозиты и инвестиции. Bank Mandiri принимает депозиты (Deposito Mandiri) как от граждан, так и от иностранцев с резидентским статусом. Сроки гибкие – 1, 3, 6, 12 месяцев и т.д. Минимальная сумма обычно 10 млн IDR для рупий или $1000 для долларовых депозитов. Процентные ставки у Mandiri конкурентные; держатели крупного депозита могут получить статус priority banking. Помимо депозитов, Mandiri активно предлагает паи взаимных фондов (через дочернюю компанию Mandiri Investasi), государственные облигации (в определенные периоды банк распределяет розничные облигации правительства RI), золотые счета (в сотрудничестве с ANTAM клиент может инвестировать в золото). Эти продукты подходят для местных жителей, но и экспаты с KITAS могут воспользоваться ими, особенно если планируют долгосрочно жить в стране.
• Кредитные карты и платежные сервисы. Mandiri – один из лидеров по количеству выпущенных кредитных карт. У него есть линейка Mandiri Visa/Mastercard карт – от классических до премиальных (Platinum, Signature, World) – с привилегиями вроде доступа в бизнес-залы аэропортов, бонусных баллов и рассрочек на покупки. Для оформления кредитной карты требуется стабильный высокий доход либо значительный депозит в банке. Иностранным гражданам Mandiri обычно выдаёт кредитные карты только при наличии KITAS и подтвержденного дохода (справка о зарплате, налоговые декларации) либо под залог срочного депозита (secured credit card). Впрочем, большинство экспатов обходятся дебетовыми картами. Что касается платежных решений, Mandiri активно продвигает бесконтактные платежи и QR. Их мобильное приложение генерирует QR-код, которым можно платить в магазинах (стандарт QRIS). Также Mandiri выпускает предоплаченные карточки Mandiri e-Money – популярное средство оплаты транспорта (автобусы, дорожные сборы) и мелких расходов, аналог электронного кошелька, который можно пополнять через банкомат или телефон с NFC.
• Кредиты для населения. Будучи государственным, Mandiri широко кредитует население. Его основная программа – Mandiri KPR (Kredit Pemilikan Rumah) – ипотека на покупку жилья или рефинансирование, с фиксированными ставками на первые годы и сроком до 20 лет. Также есть Mandiri KSM (Kredit Serbaguna Mikro) – нецелевой кредит для тех, кто получает зарплату через Mandiri, обычно под поручительство работодателя. Автокредиты, кредиты на образование, на бизнес – все это Mandiri предлагает. Для экспатов доступ к личным кредитам ограничен: ипотека возможна при наличии KITAP и покупке недвижимости на имя смешанной семьи (в Индонезии иностранцы напрямую землю купить не могут, но квартиры в многоэтажке – теоретически да, с определенными условиями). Как правило, экспаты пользуются кредитами Mandiri косвенно, через свои индонезийские супруги или партнеров. Тем не менее, наличие счета в Mandiri и история по нему может быть плюсом, если в будущем нужен кредит (банк увидит ваш оборот по счету).
• Дополнительные услуги. В Mandiri можно найти любую банковскую услугу: переводы Western Union (Mandiri является агентом), оплата счетов (коммунальные услуги, интернет, авиа/жд билеты – все можно оплатить через кассу банка или электронно), покупка мобильного пополнения и пакетов данных, оплата налогов и пошлин (Mandiri подключен к государственной системе налоговых платежей MPN). Mandiri предоставляет сейфовые ячейки (в крупных отделениях, при наличии свободных, можно арендовать). Кроме того, у Mandiri есть интересный лайфстайл-сервис – Livin’ Sukha внутри мобильного приложения, где можно покупать билеты, заказывать еду, бронировать услуги, используя счет в банке (это часть их суперприложения).
• Приоритетное обслуживание. Клиенты с большими средствами могут попасть в категорию Mandiri Prioritas. Для этого обычно нужно поддерживать баланс от 500 млн IDR (или эквивалент ~$35k) на счетах/инвестициях в банке. Приоритет-клиенты обслуживаются в комфортных лаунж-зонах, с ними работает персональный менеджер, доступен ряд льгот (бесплатные переводы, премиальные карты, приглашения на мероприятия). Экспаты с крупными депозитами могут воспользоваться этой программой – как плюс, будет менеджер говорящий по-английски.
• Цифровое обслуживание – Livin’ by Mandiri. Особая гордость банка – обновленное мобильное приложение Livin’ by Mandiri. Оно позиционируется как суперприложение, объединяющее все финансовые потребности. Через Livin’ можно:

• • Открыть счет (для граждан с e-KTP даже без визита в отделение).
  • Проверять счета, депозиты, кредиты в Mandiri.
  • Делать переводы внутрибанковские мгновенно и межбанковские (online transfer, SKN, RTGS).
  • Оплачивать тысячи видов счетов (электричество, вода, интернет, страховки и т.д.).
  • Покупать ваучеры мобильной связи, токены PLN (электричество предоплата).
  • Инвестировать – интеграция с приложением MOST от Mandiri Sekuritas позволяет покупать акции и облигации прямо из Livin’.
  • Открывать депозиты, выпускать виртуальные карты для онлайн-шопинга.
  • Проводить международные переводы: Mandiri внедрила функцию отправки денег за границу прямо из приложения (в определенных валютах) с относительно низкой комиссией.
  • Пользоваться lifestyle-сервисами (как отмечалось: покупка билетов, заказ услуг).

Приложение Livin’ доступно на индонезийском и английском языках – при установке можно выбрать язык. Это большое преимущество для экспатов, ведь раньше приложения госбанков были только на индонезийском. Кроме того, Mandiri сохранил веб-банкинг для тех, кто предпочитает браузер, однако акцент сейчас на мобильном канале. Безопасность обеспечивается PIN-кодом и биометрией, а для некоторых операций требуются OTP или подтверждение через push-сообщение.

Услуги Bank Mandiri для корпоративных клиентов

Bank Mandiri – ключевой игрок в корпоративном сегменте. Он обслуживает крупнейшие индонезийские компании, многие из которых государственные (нефтегазовые корпорации, телекомы, транспортные фирмы), а также международные концерны, инвестирующие в экономику Индонезии. Услуги для бизнеса охватывают:

• Расчетные счета и платежи. Mandiri открывает счета для компаний (Giro Bisnis) в IDR и валюте. Большое количество предприятий выбрало Mandiri из-за его надежности и масштабов. Счет в Mandiri позволяет свободно проводить крупные транзакции; банк имеет один из самых высоких лимитов на одноразовые переводы среди банков (важно для тех, кто платит по контрактам миллиарды рупий). Для массовых выплат зарплат, банком предусмотрена система Mandiri Payroll – интеграция, позволяющая перечислять зарплату на счета сотрудников в любом банке, но для сотрудников с счетами Mandiri условия оптимальны (мгновенное зачисление, льготные условия кредитов).
• Интернет-банкинг для бизнеса. Mandiri предоставляет корпорациям платформу Mandiri Cash Management (MCM), которая во многом схожа с BNI Direct. Через MCM финансовые отделы компаний управляют всеми счетами, могут устанавливать лимиты на филиалы, получать ежедневные выписки на email, автоматизировать регулярные платежи. Интерфейс MCM доступен на английском языке, что важно, поскольку в крупных компаниях часто работают международные специалисты. Также Mandiri выпускает электронные цифровые подписи и токены для авторизации платежей – безопасность находится на высоком уровне.
• Кредитование и проектное финансирование. Как крупнейший банк, Mandiri финансирует многие проекты национального масштаба: строительство дорог, электростанций, промышленных объектов. Корпоративным клиентам доступны:

• • Рабочий капитал (KMK) – кредиты на пополнение оборотных средств, зачастую револьверные.
  • Инвестиционные кредиты – на приобретение оборудования, недвижимости, расширение мощностей, со сроком 5-7-10 лет.
  • Проектное финансирование – Mandiri финансирует под будущие потоки дохода проекта, иногда в содружестве с другими банками (синдицированный кредит).
  • Trade Finance: выпуск и авизование аккредитивов (LC), учет векселей, факторинг дебиторской задолженности, выдача банковских гарантий (на участие в тендерах, на возврат авансов, на выполнение контракта и т.п.). Mandiri имеет высокий рейтинг, поэтому его гарантии и аккредитивы принимаются контрагентами во всем мире.

• Кредитование малого бизнеса: помимо крупных займов, Mandiri активно кредитует малый и средний бизнес через программу KUR Mandiri (льготные кредиты под госгарантии) и обычные МСБ-кредиты. Многие предприниматели выбирают Mandiri, особенно если их обороты проходят через этот банк.
• Казначейские услуги. Mandiri с крупными клиентами работает по индивидуальным финансовым решениям. Например, крупная экспортная фирма может заключить с банком договор о валютных деривативах (форварды, опционные конструкции) для защиты от колебаний курса. Импортёры могут получать уведомления от Mandiri о благоприятных курсах, бронировать курсы на несколько дней. Банк также предлагает депозитарные услуги, управление ликвидностью холдингов (когда средства автоматически перетекают между счетами дочерних компаний для оптимизации процентов). Для компаний, размещающих временно избыточные деньги, доступны депозиты overnight или краткосрочные, а также инвестиции в рыночные инструменты через аффилированные структуры.
• Работа с иностранными инвесторами. Mandiri, как и BNI, имеет международные офисы (Сингапур, Гонконг, Лондон и др.), что упрощает обслуживание иностранных инвесторов. Если, скажем, российская компания открывает в Индонезии совместное предприятие, Mandiri может порекомендовать себя как банк для расчетов, предложив англоязычное сопровождение, возможность общения с офисом Mandiri в Сингапуре или пр. Банк помогает новым бизнесам в оформлении финансовых документов, консультирует по требованиям центрального банка (например, обязательная регистрация займов из-за рубежа в BI, репатриация дивидендов и т.д.). Многие экспаты, руководящие индонезийскими филиалами иностранных компаний, отмечают, что Mandiri предоставляет им достаточно информации на английском и назначает персонального менеджера, чтобы преодолеть бюрократические сложности.

Открытие счёта для иностранцев в Bank Mandiri

Для физического лица-иностранца открыть счет в Mandiri возможно, но банк здесь более формален. Практически всегда нужен официальный статус проживания. Ключевые моменты:

• Требование KITAS. Bank Mandiri практически всегда запрашивает KITAS или KITAP для открытия личного счета. Если у вас только туристическая виза или социальная визита, шансы открыть счет в Mandiri минимальны. Официально правила банка требуют у иностранца документ, подтверждающий долгосрочное пребывание. В редких случаях, если иностранный клиент является VIP (например, высокопоставленный сотрудник компании-клиента Mandiri) и у него пока нет KITAS, филиал может сделать исключение, опираясь на письмо от работодателя. Также есть сведения, что при наличии бизнес-визы типа D212 и письма от спонсора (компании, выдавшей приглашение), некоторые отделения Mandiri (особенно на Java) могут открыть счет, рассматривая это как прелюдию к последующему получению KITAS. Однако такие случаи скорее исключение из общего правила. В общем, Mandiri – не тот банк, куда турист может прийти с улицы и получить счет; нужно либо сначала оформить KITAS, либо рассмотреть Permata/другие банки.
• Документы. Если у вас имеется KITAS (например, вы работаете в Индонезии), набор документов стандартен:

• Паспорт и карта KITAS (плюс ее копия). Часто Mandiri просит также показать полис местной страховки или NPWP, если они есть, но это не строгий критерий, скорее дополняющие документы для полного профиля.
• Surat Keterangan Domisili – справка о домициле (адресе). Mandiri иногда требует ее, хотя по закону достаточно адреса в KITAS. Но во многих случаях от экспата могут потребовать принести письмо от местных властей о проживании. Получить такую справку можно в kantor lurah (районная администрация) по месту жительства, предъявив договор аренды.
• NPWP – если у вас рабочая виза, NPWP у вас наверняка есть (работодатель обязан оформить). Банк попросит копию NPWP. Без NPWP, теоретически, тоже можно открыть счет (например, если вы неработающий супруг с KITAS по воссоединению семьи), но тогда подписываются дополнительные заявления.
• Заполненные формы. Mandiri, как крупнейший банк, проводит тщательную процедуру KYC. Форма открытия счета включает очень подробные вопросы: о занятости, должности, доходе, имуществе, роде деятельности компании, наличии публичного статуса (PEP). Нужно указать контактное лицо в случае экстренных ситуаций (обычно просят контакт любого друга или коллеги в Индонезии).
• Начальный взнос. По опыту клиентов, Mandiri просит внести при открытии от 500k до 1 млн IDR для сберегательного счета. Для Priority-пакетов, конечно, больше (но экспат обычно начинает с обычного счета). Деньги можно внести наличными в кассу.
• Процедура. Процесс открытия счета с KITAS в Mandiri мало отличается от работы с местными клиентами:
  • Вы приходите в отделение Mandiri (желательно центральное или крупное, где есть опыт работы с экспатами).
  • Берете очередь к менеджеру, предъявляете паспорт и KITAS, говорите, что хотите открыть Tabungan (сберегательный счет).
  • Менеджер копирует ваши документы, дает заполнить формы. Если ваш индонезийский язык слабый, хорошо, если вы захватите переводчика или попросите сотрудника помочь – в крупных филиалах находятся те, кто изъясняется по-английски.
  • В процессе могут спросить, будет ли этот счет для получения зарплаты, чтобы предложить подключение к payroll-режиму (это не обязательно, вы можете открыть счет и без этого).
  • Подпись бумаг, примерка цифровой подписи (на планшете или бумаге).
  • Получение банковской карты и ее активация. В Mandiri карты также выдаются сразу на месте – часто это неименные Visa GPN или Visa Gold. Если вы хотите именную, могут предложить дождаться выпуска именной несколько дней, но как правило, клиенты берут мгновенную карту.

• Настройка мобильного приложения Livin’. Здесь Mandiri существенно выигрывает: приложение на английском, и процесс регистрации достаточно интуитивный. Сотрудник выдаст вам код активации (либо потребуется ваш зарегистрированный телефон – OTP на SMS). После регистрации вы сможете делать большинство операций без посещения отделения.
• Сроки. Если все документы есть, открытие счета Mandiri занимает около часа. Счет активируется сразу, карта тоже. Задержки могут быть, если, например, система банка не смогла сразу проверить ваш KITAS (редко, но бывает, что запрашивают проверить легитимность с иммиграцией – тогда счет активируют через день-два). В целом же, с KITAS счёт открывается в день обращения.
• Если нет KITAS. Как упоминалось, Mandiri обычно отказывает. Но гипотетически, если попытаться:

• • Может помочь официальное письмо от организации, объясняющее, зачем вам счет (например: «Джон Доу, консультант нашей компании, находится здесь по бизнес-визе, просим открыть счет для операций, компания гарантирует его соблюдение правил»). Шансов мало, но если сумма потенциальных средств велика, банк может рассмотреть.
  • Второй путь: если у вас уже есть любой продукт Mandiri (скажем, вы открыли депозит через представителя с разрешения руководства банка), то на его основе можно получить и счет. Но это экзотические ситуации.
  • В общем, если вы турист, лучше не тратить время и обратиться в Permata или иные банки в Индонезии, известные более либеральным подходом.

• Англоязычное обслуживание. В Mandiri, как и в BNI, не каждый фронт-офис сотрудник говорит по-английски, но в главных филиалах (обычно обозначаются как Cabang Utama) кто-то да найдется. Также Mandiri имеет специализированные foreign customer desk в отделениях на Бали, где много экспатов. Клиентские материалы на английском имеются (например, условия обслуживания, мобильное приложение). Горячая линия Mandiri (14000 по Индонезии) в основном индонезийская, но можно попросить операторa, говорящего по-английски – в Mandiri это доступно, хотя, возможно, не 24/7. Важный плюс Mandiri – его мобильное приложение Livin’ полностью на английском, поэтому после открытия счета основное взаимодействие с банком (переводы, платежи, контроль баланса) вы сможете делать комфортно.
• Дистанционное открытие. Mandiri рекламирует функцию дистанционного открытия счета, НО она рассчитана только на граждан Индонезии, особенно на тех, кто находится за рубежом. Например, индонезиец, живущий в США, через приложение Livin’ может удаленно открыть счет. Иностранец же, не имея e-KTP, не может пройти электронную идентификацию. Поэтому для иностранцев по-прежнему нужен визит в офис. Опять же, если вы высокоприоритетный клиент, возможно, банк организует выезд менеджера к вам (в случае корпоративных клиентов такое практикуется). Но стандартно – лично явиться с паспортом и KITAS.

Итог по Mandiri

Bank Mandiri – мощнейший банк с наибольшим числом отделений и технологичным сервисом. Экспат с KITAS, открывший здесь счет, получит все преимущества: широкая сеть банкоматов, удобное суперприложение на английском, возможность без проблем отправлять/получать деньги по стране, надежность государственной структуры (вклады застрахованы LPS до 2 млрд IDR). Однако Mandiri не подходит для краткосрочного иностранного гостя – без резидентского статуса счет практически недоступен. В сравнении с Permata, Mandiri имеет преимущество охвата: если вы путешествуете по разным островам, банкомат Mandiri найдется почти везде, а вот Permata – далеко не во всех регионах. Так что выбор Mandiri часто делают экспаты, прочно обосновавшиеся и планирующие долгую жизнь или работу в Индонезии.

Если вам необходимо открыть счет в Mandiri, то обращайтесь к нашим специалистам:

🟢WhatsApp

🔵Telegram

Сравнение банков и особенности для экспатов

Рассмотрев по отдельности Permata, BNI и Mandiri, можно подвести итог и сравнить, чем отличаются эти банки в Индонезии с точки зрения продуктов и удобства для иностранцев:

1. Условия открытия счета для иностранцев.

• Permata Bank безусловно самый гибкий в этом вопросе. Он позволяет открыть счет без KITAS, требуя лишь паспорт и письмо от поручителя. Для россиянина, приехавшего в Индонезию по туристической или бизнес-визе, Permata – практически единственный из крупных банков, где реально получить личный счет. BNI и Mandiri же официально требуют KITAS. В отдельных случаях BNI может пойти навстречу с бизнес-визой + рекомендацией, но это не гарантировано. Mandiri же почти всегда настаивает на виде на жительство. Таким образом, по критерию доступности для нерезидентов Permata выигрывает: это главный плюс для экспатов, не имеющих долгосрочной визы.
• Документы и скорость. В целом набор документов схож: паспорт, виза, местный адрес и телефон, налоговый номер (если есть), спонсорское письмо (если нет KITAS). Permata и BNI обычно открывают счет в день обращения; Mandiri также, при наличии всех документов. Особых отличий по срокам нет – все трое способны открыть счет в течение часа-двух. Отличие лишь в том, сколько бюрократии: у Mandiri анкеты самые подробные, у Permata – чуть менее формальные, у BNI – нечто среднее.
• Первоначальный депозит. Все три банка требуют сравнительно небольшую сумму для открытия стандартного счета: от 10 до 20 долларов (эквивалент в рупиях). Permata иногда запрашивает больше от иностранца без KITAS (до ~$1000), но это скорее совет, а не жесткое правило. BNI и Mandiri довольствуются 500k-1 млн рупий (30-60 USD) для обычных счетов. То есть минимальные суммы отличаются незначительно и не станут барьером.
• Ограничения по счету. Для нерезидента Permata может поставить некоторые ограничения (типа максимального остатка или повышенного мониторинга). BNI/Mandiri, работающие в основном с резидентами, таких отдельных рамок не декларируют, но любой иностранный перевод привлекателен вниманием compliance-службы – это общая черта всех банков. В плане доступных операций: все три банка позволяют и хранить деньги, и переводить по Индонезии, и снимать наличные. А вот международные переводы могут быть проще с банками гос-сектора: BNI и Mandiri имеют больше корреспондентских связей и опыта, хотя Permata тоже справляется.

2. Продукты и услуги.

• Для частных лиц. По набору продуктов Mandiri и BNI имеют небольшое преимущество: как крупнейшие банки, они предлагают больше видов сберегательных счетов, больше вариантов кредитов, собственные страховые и инвестиционные дочерние компании. Permata тоже предоставляет все основные услуги, но, к примеру, не столь массово выдает микрокредиты или не имеет такой широкой линейки пенсионных продуктов, как госбанки. Однако для среднего экспата эти нюансы малозначимы – важнее наличие базовых вещей: счета, карты, онлайн-банкинга. Тут все три банка на высоте: и Permata, и BNI, и Mandiri выпустят дебетовую карту Visa/Mastercard, обеспечат доступ к мобильному и интернет-банку, примут депозит, сделают перевод. Возможно, в специфике: у Mandiri, к примеру, есть электронные деньги e-Money – удобно, если вы водите автомобиль (для оплаты дорог), у BNI есть выгодные предложения по кредиткам в партнёрстве с Garuda Indonesia (важно, если часто летаете внутри страны), Permata славится отсутствием комиссии за онлайн-переводы между банками (в рамках акций могла отменять комиссию). Так что тонкости продуктов могут склонить выбор: например, любителям кешбэков и акций – может понравиться Mandiri или BNI за счет объема предложений, а тем, кто ценит простоту и отсутствие скрытых комиссий – Permata со своей прозрачностью.
• Для корпоративных клиентов. Здесь Mandiri и BNI значительно превосходят Permata по масштабам. Если российский предприниматель открывает в Индонезии компанию, он, скорее всего, увидит Mandiri и BNI в списке рекомендованных банков для корпоративного счета (особенно если компания большая). Эти банки имеют больше опыта с крупными трансакциями, прямые линии с регуляторами, могут предоставить персонального менеджера для фирмы. Permata Bank тоже обслуживает иностранные компании (и Legal Indonesia, например, упоминает Permata среди банков для открытия корпоративных счетов), но Permata более нишевый игрок в корпоративном сегменте, часто привлекательный для средних и малых компаний, которые ценят оперативность обслуживания в Permata. Если же речь об инфраструктурном проекте, кредитовании на сотни миллионов – вероятно, выбор падет на Mandiri или BNI. Для экспат-предпринимателя, который открывает небольшой бизнес на Бали, Permata может быть хорошим выбором из-за персонального подхода и менее бюрократического обслуживания. А если экспат управляет филиалом транснациональной корпорации – скорее всего, корпоративный счет уже есть в BNI/Mandiri, и менять его нет смысла.

3. Цифровые технологии и удобство.

• Мобильные приложения. По отзывам экспатов, PermataMobile X и Livin’ by Mandiri – наиболее продвинутые, с современным интерфейсом и стабильной работой. Оба доступны на английском, позволяют делать практически все операции онлайн. BNI Mobile Banking до недавнего времени отставал: дизайн менее интуитивный, и главное – нет полного английского интерфейса, что затрудняет использование иностранцами. Таким образом, Permata и Mandiri выигрывают у BNI в категории мобильного банкинга для англоговорящих пользователей. Если вы предпочитаете делать все с телефона, это важный фактор.
• Интернет-банкинг. Все три банка имеют веб-версии. Здесь плюсы BNI/Mandiri: их веб-банки на английском, функциональны и надежны. У Permata веб-банк тоже есть, но основной упор они делают на мобильное приложение. Тем не менее, разница не слишком существенна – любой современный человек будет больше пользоваться смартфоном.
• Интеграция и дополнительный функционал. Mandiri далеко продвинулся – встроил сервисы по покупке билетов, инвестированию в свое приложение. У Permata таких широких lifestyle-опций пока нет (они сосредоточены на чисто банковских услугах). BNI тоже начинает двигаться в эту сторону, но медленнее. Для кого-то это неважно, а кому-то приятно, что в одном приложении можно и счет проверить, и кино купить, и деньги за границу отправить.
• Надежность и безопасность. Все три банка регулируются OJK и имеют защиту вкладов LPS. Mandiri и BNI, как госбанки, воспринимаются наиболее надежными – государство в критических ситуациях поддерживает их (впрочем, таких кризисов давно не было). Permata тоже очень стабильна, тем более с приходом крупного акционера из Таиланда. Так что с точки зрения сохранности средств и доверия можно не волноваться вне зависимости от выбора.

4. Англоязычная поддержка и ориентированность на экспатов.

• Permata Bank явно позиционируется как экспат-френдли: наличие англоговорящих сотрудников, английских версий документов, реклама услуг на английском (в туристических изданиях, соцсетях). У Permata даже в требованиях на сайте прямо написано, что для иностранца достаточно «паспорт + KITAS или surat referensi», то есть они открыто указывают вариант со справкой. Это показывает, что банк целенаправленно привлекает иностранных клиентов – преимущественно в туристических регионах (Бали, Джакарта). Более того, существуют даже агентства, которые за плату помогают открыть счет в Permata иностранцам – фактически посредничают с банком. Это косвенно подтверждает, что Permata активно работает с нерезидентами.
• BNI и Mandiri не делают особого маркетинга на экспатов – у них и так огромная клиентская база. Однако эти банки имеют специализированные отделы по работе с иностранными клиентами (обычно в главном офисе). Например, в Джакарте Mandiri исторически имел «International Desk» для общения с иностранными посольствами, компаниями – они могут помочь, если что-то нестандартное. В повседневном обслуживании, тем не менее, в рядовых филиалах всё на индонезийском, и иностранцу приходится приспосабливаться.
• Английский язык. В сумме можно сказать:

• • Permata: наиболее англоязычна (сайт, приложение, часть персонала).
  • Mandiri: приложение и веб на английском, в отделениях – как повезет, но шансы найти англоговорящего выше, чем в BNI, особенно в бизнес-районах.
  • BNI: приложение в основном индонезийское, но веб-банк на английском; в отделениях с английским похуже, за исключением крупных офисов.

Для экспата, не говорящего по-индонезийски, Permata Bank будет самым комфортным выбором. Mandiri – тоже хороший вариант, но желательно иметь базовые знания языка или поддержку на первых порах. BNI может потребовать больше терпения (или помощи друга) при использовании приложений или посещении филиала.

5. Сети отделений и банкоматов.

• Bank Mandiri лидирует: более 2000 отделений и широчайшая сеть банкоматов + собственные кассовые устройства (CRM), причем Mandiri присутствует даже в малых городах и отдаленных областях. Для экспата, путешествующего по архипелагу, карточка Mandiri гарантирует доступ к наличным в большинстве населенных пунктов. Mandiri – участник сетей ATM Bersama, Prima, Link, поэтому его карту принимают практически в любом банкомате Индонезии (обычно с маленькой комиссией либо бесплатно в сети Link).
• BNI тоже имеет много отделений (2000+), банкоматов чуть меньше, но тем не менее, банк широко представлен по стране. Карты BNI обслуживаются в сети Link (госбанки) без комиссии, и также в Bersama/Prima (с небольшой комиссией).
• Permata Bank поменьше: 300 с лишним отделений – в крупных и средних городах. На курортных островах (Бали, Ломбок) Permata есть. В более отдаленных местах – может не быть филиала, но карта Permata работает в сети ATM Bersama и Prima, что значит, ею можно снять наличные в банкоматах партнерских банков (BCA, CIMB, Danamon и т.д.) с комиссией порядка 7,500–15,000 рупий (0.5–1$) за операцию. Также Permata позволяет бесплатно снимать в чужих банкоматах ограниченное количество раз в месяц для некоторых типов счетов. Таким образом, для повседневных операций Permata вполне закрывает потребности, но если вы окажетесь в совсем глухой провинции, где 1-2 банка – скорее всего, это будут BRI или BNI, а Permata там может не быть.
• Обслуживание в филиалах. Качество обслуживания субъективно:

• Permata: меньше клиентов, очереди короче, персональное внимание выше. Многие отмечают доброжелательность сотрудников Permata и готовность помочь с тем же приложением, ответить на вопросы.
• BNI и Mandiri: отделения часто бывают загружены (особенно в крупных городах в дни выплат). Процесс более конвейерный. Однако есть специальные зоны для приоритетных клиентов – если экспат имеет высокий статус, его обслужат быстро.
• В контексте экспата, возможно, приятнее иметь дело с Permata, где менеджер не спешит и готов разобраться в вашем нестандартном случае. В госбанках при сложном вопросе могут перекидывать между отделами, из-за языкового барьера – потенциально стресс.

6. Комиссии и тарифы.

В отношении стоимости обслуживания банки примерно равны: — Ежемесячная плата за счет: Mandiri ~Rp 12,500 (если баланс ниже минимального), BNI ~Rp 11,000, Permata по некоторым счетам 0 (PermataME) или ~Rp 10,000 (за обычный счет при несоблюдении минбаланса). — Комиссии за межбанковский перевод внутри Индонезии: обычно Rp 6,500 (фиксировано) у всех трех, через систему SKN/BI-Fast. Permata в некоторых случаях не берет комиссию за онлайн-переводы (акции), Mandiri и BNI взимают стандартно. — Снятие наличных своей сети – бесплатно у всех. Снятие в чужой сети: Permata: ~Rp 7,500; BNI/Mandiri в сети ATM Bersama: Rp 7,500. То есть разницы нет. — Конвертация валют: курсы у банков могут чуть отличаться. Mandiri и BNI как крупные имеют обычно курс чуть выгоднее, Permata может быть на доли процента менее выгоден при обмене. Но разница несущественная для розничных сумм.

Если же нужны специфические услуги (например, SWIFT-перевод за границу): тарифы у госбанков и Permata сопоставимы (около $20–30 за исходящий перевод + процент от суммы). Тут лучше уточнять в каждом случае.

7. Преимущества для экспатов – кратко:

Permata Bank:

• ✅ Легкость открытия счета – не требует вида на жительство, можно с туристической визой + поручитель.
• ✅ Английский-friendly – персонал, приложение, документы доступны на английском.
• ✅ Быстрое и персональное обслуживание – меньше бюрократии, внимательное отношение.
• ❌ Ограниченная сеть филиалов – только крупные города, но компенсируется партнерскими банкоматами.

• ❌ Госпрограммы/спецуслуги – может не охватывать некоторые государственные сервисы (например, выплаты субсидий), но для иностранца это не актуально.

Bank BNI:

• ✅ Обширная сеть – филиалы и банкоматы по всей стране, удобно при путешествиях.
• ✅ Надежность госбанка – поддержка государства, стабильность, застрахованность.
• ✅ Широкий спектр услуг – от простого счета до инвестиционных услуг, можно пользоваться всем в одном банке.
• ❌ Требует KITAS – сложно открыть счет без долгосрочной визы.
• ❌ Языковой барьер – мобильный банк на индонезийском, не во всех отделениях есть англоязычные сотрудники.
• ❌ Более «массовый» подход – вы будете одним из миллионов клиентов, индивидуального подхода меньше, чем в Permata.

Bank Mandiri:

• ✅ Самая большая сеть – максимальное покрытие территории, огромное количество банкоматов, удобно всегда иметь доступ к деньгам.
• ✅ Современное приложение Livin’ – на английском, много функций, можно делать международные переводы легко.
• ✅ Полный набор финансовых услуг – практически любая ваша потребность (кредит, инвестиция, страховка) может быть реализована через Mandiri.
• ✅ Престиж – статус клиента крупнейшего банка иногда облегчает вопросы (например, при аренде жилья местные знают Mandiri, доверяют выпискам из него).
• ❌ Строгие требования – без KITAS счет не открыть, а с KITAS надо заполнить гору бумаг.
• ❌ Потенциальные очереди и формальности – нужно быть готовым следовать процедурам, общаться на местном языке либо с переводчиком.
• ❌ Чуть более высокие комиссии для премиум-услуг – например, за переводы SWIFT Mandiri иногда берет комиссию + процент, где Permata могла бы фиксированную; но для повседневного банкинга это несущественно.

8. Что выбрать экспату?

• Если вы турист или цифровой кочевник без долгосрочной визы, ваш практически единственный вариант из этих трех – Permata Bank. Он позволит вам завести счет, чтобы, например, получать переводы из России (что актуально, учитывая ограничения, многие россияне используют индонезийские счета для получения денег из-за рубежа) или хранить средства для расходов в Индонезии. Permata даст вам свободу пользоваться банковскими услугами в Индонезии даже без официального вида на жительство.
• Если вы оформили KITAS (работа, бизнес, семья), у вас больше свободы. Mandiri станет отличным выбором, если вы цените масштаб, технологии и собираетесь долго жить и путешествовать по стране. Через Mandiri вам будет удобно платить где угодно и пользоваться новейшими сервисами.
• BNI тоже хорош, особенно если, к примеру, ваша работа связана с госструктурами или вам нужен банк с присутствием за границей (BNI, например, позволяет осуществлять операции через свои представительства за рубежом, что может быть плюсом). BNI стоит выбрать и в случае, если ваша компания уже сотрудничает с ним – тогда вам, вероятно, откроют счет в рамках корпоративного пакета (скажем, для получения зарплаты). —

Нередко экспаты комбинируют: например, сперва открывают счет в Permata для оперативности, а получив KITAS, дополнительно открывают счет в Mandiri или BNI чтобы пользоваться преимуществами госбанка. Это вполне возможно, никаких ограничений по количеству счетов нет.

Заключение и сводное сравнение банков в Индонезии

Permata Bank, BNI и Mandiri – три заметных игрока, представляющие разные сегменты банковского рынка Индонезии (частный коммерческий, государственный коммерческий банк и крупнейший универсальный банк). Все они предоставляют базовые финансовые услуги высоко качества, но различаются нюансами политики и ориентации на иностранцев. Для граждан России и других иностранцев, находящихся в Индонезии, ключевые моменты выбора – возможность открыть счет по своему иммиграционному статусу, удобство обслуживания (особенно язык и технологии) и доступность инфраструктуры. Permata Bank выделяется как наиболее дружелюбный к нерезидентам, BNI – как надежный госбанк с богатой историей, Mandiri – как инновационный лидер и чемпион по охвату. Каждый из этих банков в Индонезии имеет свои преимущества для экспатов: будь то гибкость Permata, масштаб Mandiri или сбалансированность BNI. Выбор конкретного банка зависит от ваших потребностей и статуса, но в любом случае индонезийские банки готовы обслуживать иностранных клиентов, обеспечивая безопасное хранение средств, удобные расчеты и поддержку в привычных повседневных финансовых операциях. Получив локальный банковский счет, экспат чувствует себя гораздо комфортнее в Индонезии – и Permata, и BNI, и Mandiri способны предоставить эту финансовую уверенность и свободу.